El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha revelado una preocupante tendencia al alza en el fraude financiero a nivel global, impulsado por la creciente digitalización de los servicios financieros. Un informe reciente del FMI destaca que, en las últimas décadas, se han registrado más de 20.000 ciberataques, resultando en pérdidas que superan los 2.000 millones de dólares. La evolución de herramientas tecnológicas disruptivas ha aumentado el riesgo operacional para los bancos, facilitando un incremento en los fraudes asociados a los pagos.
Las instituciones financieras están constantemente desafiadas por nuevas y sofisticadas vulnerabilidades, que van desde tácticas de phishing hasta software malicioso y fraudes en tiempo real. Según el Observatorio de Finanzas y Tecnología de Funcas, esta situación ha instado a una necesidad urgente de implementar medidas de seguridad más robustas. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha señalado que un significativo 42,4% de los bancos europeos identifica los pagos fraudulentos como un determinante clave del riesgo operacional, prestando especial atención a las transferencias y a las transacciones con tarjetas.
Un análisis conjunto del Banco Central Europeo (BCE) y la EBA revela que el total defraudado en pagos alcanzó los 4,3 millones de euros durante 2022, y 2 millones de euros en el primer semestre de 2023. Sin embargo, la implementación de medidas de autenticación reforzada de clientes en el Espacio Económico Europeo ha mostrado resultados alentadores, disminuyendo considerablemente el riesgo de fraude en las transacciones con tarjetas.
Las instituciones financieras han intensificado su respuesta a estas amenazas a través de la adopción de tecnologías avanzadas que mejoran su capacidad para detectar y mitigar el fraude. La inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la orquestación de datos en tiempo real se están utilizando para identificar patrones inusuales antes de que se puedan producir pérdidas. Estas tecnologías no solo optimizan la detección de fraudes, sino que también reducen costos operativos y mejoran la seguridad de los datos financieros de los clientes.
Es esencial que estas tecnologías de vanguardia sean mantenidas y actualizadas continuamente. Las instituciones deben asegurar que cuentan con datos precisos y actualizados para entrenar sus algoritmos de inteligencia artificial, ya que información errónea puede resultar en resultados sesgados y aumentar el riesgo de errores.
La protección integral contra el fraude y los ciberataques se ha convertido en una prioridad para las empresas e instituciones financieras. En Europa, la normativa está avanzando para reforzar la ciberseguridad en el sector financiero. El Reglamento DORA, por ejemplo, busca fortalecer esta área, mientras que la Directiva NIS2 está diseñada para mejorar la resiliencia operativa en las infraestructuras críticas. Estas regulaciones no solo promueven el cumplimiento normativo, sino que también buscan incrementar la competitividad de las empresas y la confianza entre ciudadanos e inversores.
El Fondo Económico Mundial ha destacado la importancia de la cooperación entre entidades financieras para fortalecer los controles internos y mejorar la respuesta frente a incidentes de fraude. La colaboración entre bancos emisores y receptores es esencial para combatir de manera eficaz el ciberdelito.
Finalmente, se subraya la necesidad de encontrar un equilibrio entre la prevención del fraude y una experiencia positiva para el cliente. Las herramientas y tecnologías avanzadas no solo son fundamentales para personalizar y hacer más eficientes los servicios financieros, sino también para prevenir pérdidas económicas significativas. La innovación tecnológica se posiciona como una estrategia clave para enfrentar la creciente amenaza del fraude digital.
