La preocupación por la jubilación es un tema común entre la población, y en este contexto, los planes de pensiones de empleo (PPE) surgen como una alternativa destacada frente a los planes individuales, aunque la elección entre uno u otro depende de la situación particular de cada individuo. Los planes de empleo, ofrecidos por las empresas a sus trabajadores, permiten aportes deducibles de hasta 8.500 € anuales, incluyendo la contribución empresarial, en contraposición a los 1.500 € permitidos en los planes individuales. Esta diferencia no solo supone una ventaja fiscal considerable, sino que, habitualmente, estos planes colectivos también ofrecen comisiones más bajas, lo que se traduce en un mayor rendimiento de los ahorros invertidos.
A partir de enero de 2025, se añade una novedad relevante: la posibilidad de rescatar el dinero aportado a cualquiera de estos planes con al menos diez años de antigüedad, sin necesidad de causa adicional, lo que brinda una mayor flexibilidad y modifica el panorama de ahorro para la jubilación. Por lo tanto, la elección entre un plan de empleo y uno individual dependerá de varias condiciones, como la existencia de un plan de empleo implementado por la empresa, y la situación laboral y fiscal del individuo.
La decisión de participar en un plan de empleo podría traer ventajas significativas por la aportación empresarial y las ventajas fiscales más amplias. Para quienes trabajan por cuenta propia o cuya empresa no ofrece esta opción, el plan individual representa la alternativa disponible, aunque con limitaciones que hacen esencial la selección cuidadosa del producto y una planificación estratégica.
Finalmente, es importante considerar la forma de rescate de estos fondos, ya que ambos tipos de planes tributan como rendimientos del trabajo en el momento de la jubilación. La correcta planificación en este aspecto puede significar una diferencia significativa en el impacto fiscal durante el retiro. La clave está en priorizar, según acceso y condiciones, el tipo de plan de pensiones más adecuado, combinando estratégicamente ambas opciones cuando sea posible para maximizar los beneficios.
