La regla del 3% se perfila como una estrategia esencial para aquellos que están planeando su jubilación o desean vivir de sus inversiones sin arriesgarse a agotar sus fondos prematuramente. Esta regla consiste en establecer un límite del 3% de retiro anual sobre el total de la cartera de inversiones para asegurar la sostenibilidad del capital a lo largo de la vida del inversor. La premisa es que, al seguir este límite, el dinero puede extenderse a lo largo de 30 años o más, incluso durante la jubilación.
La elección del 3% como cifra ideal se basa en estudios que consideran la rentabilidad histórica de los mercados, la inflación y la posibilidad de enfrentar crisis económicas. Anteriormente, el porcentaje recomendado era del 4%, pero las recientes fluctuaciones económicas han llevado a los especialistas a adoptar una postura más conservadora, recalculando el porcentaje óptimo a un 3%.
En la práctica, si un individuo tiene una cartera de inversiones valorada en 500.000 € y aplica esta regla, podría disponer de 15.000 € anuales sin comprometer el bienestar financiero a largo plazo de su cartera. Este enfoque demanda disciplina, ya que excede el límite implica un riesgo para el futuro financiero del individuo. También es crucial que las inversiones se manejen de manera que al menos igualen la tasa de inflación, protegiendo así el poder adquisitivo del inversor a lo largo del tiempo.
Sin embargo, surge la pregunta de si el 3% anual es suficiente para sustentar un estilo de vida adecuado. La viabilidad de esta regla depende de las necesidades personales de cada quien y la cantidad acumulada en la cartera de inversiones. Por ejemplo, para sostener un estilo de vida que requiera 30.000 € anuales, sería necesario tener al menos 1.000.000 € en inversiones. Este desafío subraya la importancia de comenzar a ahorrar e invertir temprano, privilegiando la diversificación de activos para maximizar rendimientos y minimizar riesgos.
