En los últimos meses han aumentado las comisiones que los bancos vienen cobrando a sus clientes. Esto también ha traído el aumento del malestar general de esos clientes que ven en esto una práctica para que las entidades bancarias ganen aún más dinero. En el último año, el número de reclamaciones al Banco de España por este motivo, ha aumentado un 91% respecto al año anterior. De todas ellas, más de la mitad estaban relacionadas con el coste de mantenimiento.
Según el portal HelpMyCash, 240 euros podrías llegar a pagar un usuario por cuenta corriente en comisiones. Para evitar esta situación, lo más importante es dar con una cuenta sin comisiones o que estas sean las más reducidas posible. También es importante conocer que existen gastos que no se deberían cobrar y que pueden ser reclamados.
Mantenimiento de la cuenta asociada a la hipoteca
Aunque parezca extraño, el banco sí puede aplicar comisiones por el mantenimiento de la cuenta incluso si se utiliza solo para pagar las cuotas de un préstamo hipotecario. Pero, atención, esta comisión está limitada por dos aspectos, como señalan los expertos de HelpMyCash: la fecha de contratación y la información consignada en los documentos precontractuales.
En efecto, que se pueda cobrar o no depende de la fecha en la que se formalizó el préstamo. Si la hipoteca se contrató antes del 29 de abril de 2012, la entidad no puede cobrar comisiones, siempre y cuando la cuenta se utilice para pagar mensualidades. En caso de que la contratación haya sido posterior, este importe estará limitado a la información consignada en los documentos precontractuales (FIPRE, FIPER, FEIN y FIAE). En otras palabras, el cliente debería estar al tanto del coste de la comisión antes de la contratación y la información tendría que aparecer reflejada en el contrato. Asimismo, es importante indicar que este coste no podrá modificarse mientras se mantenga vigente la hipoteca.
Transferencias internacionales en zona SEPA
La normativa europea que regula las transferencias de hasta 50.000 euros en la zona SEPA establece un principio de igualdad. Esto significa que la comisión que se aplica a una transferencia cuyo destino es cualquier país de la zona única de pagos en euros no debería ser superior a la que se cobraría por otra que se ordene dentro del territorio nacional
Comisión de reclamación de posiciones deudoras
Tener números rojos en el saldo de la cuenta no suele salir barato. De hecho, uno de los principales culpables de que el descubierto sea tan caro es la comisión por reclamación de posiciones deudoras, ya que en muchos casos suele ser mayor que el valor del descubierto.
A propósito de esta comisión, es importante señalar que se trata de una comisión que solo se podrá cobrar una vez por una misma deuda, incluso si el impago se prolonga en el tiempo.
Descubierto en cuentas abandonadas
Uno de los errores más comunes que se comete a la hora de organizar las finanzas y cuentas personales es olvidarse de realizar la cancelación de una determinada cuenta. Aunque muchos usuarios consideran que dejar la cuenta a cero y deshacerse de la tarjeta es suficiente, la verdad es que esto puede traer problemas en un futuro, según explican los expertos de HelpMyCash.
En efecto, dejar de realizar operaciones en dicha cuenta no exime de la obligación de pagar comisiones. «La entidad, en el supuesto de que la cuenta no esté cancelada, puede, legítimamente, pese a no registrar movimiento alguno, percibir comisiones de mantenimiento, dentro de los límites del contenido del contrato formalizado», explica el BdE. A pesar de esto, indica que cobrar comisiones o intereses por un descubierto originado por las comisiones de la entidad es contrario a las buenas prácticas bancarias.
Descubiertos por desajustes con la fecha valor
Ingresar un cheque o recibir una transferencia no significa que se tenga disponible el dinero de manera inmediata. De hecho, únicamente podrá contarse con ese dinero a partir de la fecha valor y esta no siempre coincide con aquella en la que se efectuó la operación.
Si, por ejemplo, el día de hoy se ingresa un cheque y más tarde se retira ese dinero, podría generarse un descubierto por valoración. Según los expertos de HelpMyCash, esta comisión no podría aplicarse en estos casos.
A partir de la entrada en vigor del Real Decreto-ley 19/2018 se han reducido los plazos y las fechas de valoración están reguladas. De hecho, los usuarios podrán disponer del dinero que ingresen en efectivo en su cuenta de manera inmediata y la fecha de valoración será la del día en que se realiza la operación.
